리스(기계장비담보대출)의 정의
리스란 고객이 선정한 기계설비 등을 리스회사가 구입하여 장기간 약정된 리스료로 고객에게 대여하는 물적 금융서비스 입니다.
기계장비담보대출은 산업용 기계나 장비를 담보로 자금을 조달하는 대출 방식으로, 신용점수나 부동산 담보가 부족해도 기계 자체의 감정가치를 기준으로 대출이 가능합니다.
대상 기계: 머시닝센터, CNC선반, 절단기, 연삭기, 프레스, 식품·의료·반도체·로봇 등 산업 전반의 기계류가 포함됩니다. 단, 기계의 종류와 상태에 따라 담보 인정 여부가 달라지므로 전문가 상담이 필요합니다.
대출 한도: 중고 시세의 60~80% 수준이 일반적이며, 일부 상품은 70~90%까지 가능합니다.
금리 및 기간: 연 4~6.5% 내외, 대출기간은 12~48개월(상품별 상이)로, 원리금균등분할상환이 일반적입니다.
신용등급 영향 적음: 부동산 담보가 없어도 기계담보대출이 가능해 신용등급이 낮아도 도전할 수 있습니다.
전문가 상담 권장: 기계의 감정평가와 대출 가능 여부는 전문가의 검토가 필요하므로, 상담 후 진행하는 것이 안전합니다.
기계장비담보대출은 산업용 기계 보유 기업에 유리한 자금 조달 수단으로, 신용이 낮거나 부동산 담보가 부족한 경우에도 활용도가 높습니다.
리스 이용시 공급자 장점 (판매사)
1) 대상물건 판매시 일시로 대금 결제를 받을수 있어 현금 유동성 확보
2) 자체 추심에 따른 Loss 방지
– 거래처 관계 악화 예방
– 추심업무에 따른 부대비용(인건비, 영업효율성 저하 등) 절감
3) 금융기관 심사를 통한 거래처 Credit Filtering
4) 금융 프로그램 제공에 따른 마케팅 효과 기대
– 잠재고객 발굴, 고객 충성도 제고
리스 이용시 구매자 장점 (구매사)
1) 자금부담 최소화, 효과적인 자금관리
– 물건의 구입자금 및 부대비용 일체를 지원해 드리므로, 초기 자금부담을 최소화 할 수 있고 물건 구입에 따른 자기 자금의 유보로 효과적인 자금운용관리가 가능합니다. 특히 수입물건의 경우에는 관세, 통관비, 운송비 등 부대비용까지 조달이 가능하므로 자기자금의 부담없이 설비 자금 전액을 조달할 수 있습니다.
2) 담보력 부족해도 신용거래 가능
– 리스 이용자의 담보 능력보다는 성장성 및 신용도를 위주로 거래 여부를 판단하므로 담보력이 부족하더라도 성장성 또는 신용도 등에 따라 리스를 이용하실 수 있습니다.
3) 간편하고 신속한 구매 절차
– 물건의 구입에 따른 모든 제반절차를 리스회사에서 전담하여, 여타 금융기관에 비해 신속하게 리스가 가능하여 구입하고자 하는 물건을 간편하고 빠르게 이용하실 수 있습니다.
4) 부담없는 리스료 납부
– 리스물건의 운용에 따른 수입으로 부담없는 리스료 납부가 가능하고, 일정액의 리스료 납부로 회계처리 및 비용 파악이 명확합니다.
5) 법인세 절감
– 리스료 전액이 비용으로 인정되며 따라서 원리금 (금융리스 경우에는 이자 및 감가상각비) 전액이 손비처리되어 법인세 절감효과가 있습니다.
<리스 이용안내>
금융분류
금융리스 (설비리스)
취급한도
대상물건 금액 부대비용 포함 (3천만원 ~10억원)
리스기간
고객이 선정 (최소 12개월 ~ 최장 48개월)
취급수수료
없음
중도상환수수료
2%
계약보증금
취득원가 대비 10% ~ 50% (공급사에 입금)
금리조건
국내캐피탈 최저금리 최저 4% ~ 최고 6.5% (신용도, 보증금, 담보 등에 따라 상이함)
종료 시 처리
보증금 상계 처리 후 리스 물건 무상양도